Qui trình giám định và bồi thường bảo hiểm

Là chủ nhân của một lô hàng (hoặc một đối tượng được bảo hiểm), chắc hẳn bạn đã tự trang bị các loại bảo hiểm cần thiết để đảm bảo quyền lợi cho bản thân và hàng hóa (hoặc sản phẩm) của mình khi gặp bất kỳ sự cố chẳng may xảy ra trong thời gian mua bán và vận chuyển.

Trong gói bảo hiểm hàng hóa cho chủ hàng, đa số mọi người sẽ lựa chọn gói bảo hiểm mọi rủi ro (110% giá trị thương mại – all risk) hoặc chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của người xuất khẩu hàng hóa, người nhập khẩu hàng hóa (B, C …). Thế nhưng không phải ai cũng nắm rõ quy trình và thủ tục thanh toán phí bảo hiểm để được công ty bảo hiểm cấp một hợp đồng bảo hiểm (a insurance policy) nhanh chóng, đảm bảo đầy đủ quyền lợi về sau.

Trong bài viết này, Công ty Cổ Phần Tập Đoàn Giám Định Nông Sản Công Nghiệp Hàng Hải chia sẻ với mọi người quy trình thực hiện giám định và bồi thường bảo hiểm một lô hàng và quyền được bồi thường bảo hiểm cho lô hàng khi gặp sự cố.

Chúng ta cùng tìm hiểu thôi nào!

1. Thông báo về tai nạn (hoặc tổn thất) khi xảy ra sự cố

Khi xảy ra sự cố, việc đầu tiên bạn nên làm là giữ bình tĩnh và nhanh chóng liên hệ với đơn vị bảo hiểm mà bạn đã chọn mua cho lô hàng của mình để thông báo về tai nạn.

Bạn cần cung cấp những thông tin như:

Tên công ty (người đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm / the insurance policy).

Tên, số điện thoại, email của người thông báo.

Hàng hóa, lô hàng, chứng từ của lô hàng.

Container số, tên tàu vận chuyển.

Ngày, giờ, địa điểm và diễn biến.

Thông báo tổn thất hoặc hư hỏng được tìm thấy sơ bộ ban đầu.

(Số điện thoại cần liên hệ thường được in trên Giấy chứng nhận bảo hiểm lô hàng).

Bên cạnh đó, hãy cũng liên hệ và thông báo ngay cho các bên liên quan đến lô hàng như shipping line agent, người mua, người bán . . .thuyền trưởng, chủ tàu.

Giám định viên của AIM Control (AIM Group®) sẽ là người giám định bảo hiểm cho lô hàng sẽ nhanh chóng liên hệ với bạn và có mặt tại hiện trường.

Lưu ý: Thông báo tổn thất là quy định bắt buộc mà bạn phải thực hiện để có thể đảm bảo được quyền lợi nếu không muốn bị phạt chế tài trong quá trình thực hiện bảo hiểm (mức chế tài: từ 10 đến 50% tổng giá trị). Thậm chí có trường hợp công ty bảo hiểm còn từ chối bồi thường nếu bạn không thông báo với công ty bảo hiểm khi xảy ra tổn thất.

2. Các bước xử lý tai nạn ban đầu

Một trong những nguyên tắc để được hưởng bồi thường bảo hiểm lô hàng là giữ nguyên hiện trạng vụ tổn thất và chụp hình lại hiện trường. Việc này sẽ đảm bảo tính chính xác những chi tiết trong sự cố, bảo vệ bạn không bị từ chối một phần theo nguyên tắc bảo hiểm.

3. Giám định bồi thường bảo hiểm lô hàng:

Trường hợp lô hàng tham gia bảo hiểm gặp sự cố nhưng do bản chất hàng hóa, sản phẩm như khuyết tật ẩn tỳ (từ sản xuất chế tạo), . . .thì nhiều khả năng bạn sẽ không được bồi thường.

Việc giám định bồi thường bảo hiểm phải có sự hiện diện của AIM Control (AIM Group®) là đại diện ủy quyền giám định của công ty bảo hiểm và chủ lô hàng (hoặc đối tượng được bảo hiểm)/ người đại diện hợp pháp để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại của lô hàng (hoặc đối tượng được bảo hiểm).

Căn cứ trên ước tính tổn thất, công ty bảo hiểm sẽ xem xét liệu có báo cáo chính quyền địa phương cùng tham gia vào việc xác minh hiện trường hay không.          

Đối với tổn thất chất lượng, khối lượng và số lượng ước tính “dưới giá trị khấu trừ bảo hiểm” hoặc nguyên nhân gây tổn thất nằm ngoài các nguyên nhân được bảo hiểm trong đơn bảo hiểm thì công ty bảo hiểm theo dõi và thông báo kết quả nhanh chóng cho bạn.

Đối với giá trị tổn thất ước tính từ “trên giá trị khấu trừ bảo hiểm”: giám định viên của Công ty Cổ Phần Tập Đoàn Giám Định Nông Sản Công Nghiệp Hàng Hải (AIM Control (AIM Group®) ) phải giám định, xác minh hiện trường.

Đối với nguyên nhân gây ra tổn thất lô hàng từ bên công ty vận chuyển hoặc bên thứ 3: Phải có Biên bản giám định đối tịch “ a Joint survey” của AIM Control (AIM Group®)  cùng các bên liên quan như đại diện công ty người gây tổn thất (ví dụ: hàng hóa bị tổn thất trong quá trình vận chuyên trên tàu, phải có một đại diện của hãng tàu).

Trường hợp lô hàng tham gia bảo hiểm gặp sự cố trên tàu chuyên chỡ, bắt buộc chủ lô hàng (hoặc người đại diện đứng tên trong đơn bảo hiểm) cần phối hợp và thực hiện theo tư vấn, hướng dẵn của AIM Control (AIM Group®)  để giải quyết và làm việc với các bên liên quan.

4. Xử lý bồi thường bảo hiểm lô hàng:

Sau khi tiến hành giám định lô hàng xác minh và chứng nhận những tổn thất, thiệt hại, AIM Control (AIM Group®)  sẽ thông báo với khách hàng và công ty bảo hiểm sẽ tiến hành lựa chọn phương án bồi thường bảo hiểm vật chất sao cho thật hợp lý.

5. Mức bồi thường bảo hiểm lô hàng

Trường hợp tổn thất bộ phận

Các công ty bảo hiểm thông thường sẽ giới hạn mức bồi thường bảo hiểm đối với tổn thất bộ phận bằng tỷ lệ giá trị lô hàng (hoặc đối tượng được bảo hiểm) theo hóa đơn thương mại (Commercial invoice).

Ví dụ Cụ thể như:

Bạn là chủ nhân của chiếc lô hàng là một ô tô có giá trị thực tế là 1.500 triệu đồng. Bạn đã tham gia bảo hiểm toàn bộ theo giá trị 110%. Trong thời gian tham gia bảo hiểm, lô hàng của bạn chẳng may gặp tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm. Thiệt hại được tính theo chi phí sửa chữa bao gồm: Thân vỏ là 200 triệu đồng, động cơ là 500 triệu đồng.

Căn cứ vào bảng tỷ lệ giá trị tổng thành lô hàng (hoặc đối tượng được bảo hiểm) mà công ty bảo hiểm quy định: Tỷ lệ tổng thành thân vỏ là 50%, tỷ lệ tổng thành động cơ là 30% và tỷ lệ tổng thành linh kiện và thiết bị khác là 10%. Từ đó bạn có thể dễ dàng ước tính sơ bộ được số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ đền bù bảo hiểm lô hàng cho bạn:

Thân vỏ: 1.500 x 50% x110% = 825 triệu đồng, lớn hơn 200 triệu đồng, do đó số tiền Đền bù thân vỏ: 200 triệu đồng.

Động cơ: 1.500 x 30% x 110% = 495 triệu đồng, nhỏ hơn 500 triệu đồng do đó số tiền Đền bù động cơ: 500 triệu đồng.

Trường hợp tổn thất toàn bộ

Tổn thất toàn bộ được tính khi lô hàng của bạn xảy ra các tình trạng như: bị mất cắp, mất tích, bị thiệt hại nặng đến mức không thể sử dụng, không thể mua bán hoặc chi phí phục hồi bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của lô hàng. Thông thường, số tiền bồi thường bảo hiểm lớn nhất bằng số tiền bảo hiểm (Giá trị x 110%) trừ đi Mức miễn thường là số tiền mà tổn thất trong khoản đó không được bồi thường. Nói một cách khác, mức miễn thường chính là sự chia sẻ trách nhiệm giữa bảo hiểm và người được bảo hiểm.

Trên thực tế, các công ty bảo hiểm thường quy định khi giá trị thiệt hại bằng hoặc lớn hơn một tỷ lệ nhất định so với giá trị thực tế của đối tượng được bảo hiểm thì được xem là tổn thất toàn bộ ước tính, tuy nhiên luôn có giới hạn.

Cụ thể như: Bạn tham gia bảo hiểm toàn bộ cho 01 lô hàng nhập khẩu (hoặc xuất khẩu) với số tiền bằng với 100% giá trị thực tế tại một công ty bảo hiểm hàng hóa. Và theo quy định của công ty bảo hiểm này và một số quy ước bảo hiểm hàng hóa quốc tế, lô của bạn chỉ được tính là tổn thất toàn bộ ước tính khi giá trị thiệt hại bằng hoặc theo % giá trị thực tế của lô hàng tính trên bảng tỷ lệ cấu thành sản phẩm hàng hóa trong hóa đơn thương mại TÙY THUỘC VÀO ĐIỀU KIỆN MUA BẢO HIỂM BAN ĐẦU.

6. Hoàn thiện hồ sơ bồi thường

Trong suốt quá trình xử lý bồi thường bảo hiểm, bạn cần thực hiện và phối hợp theo sự chỉ dẫn của nhân viên giám định bồi thường của AIM Control (AIM Group®)  để đơn vị bảo hiểm thụ lý hồ sơ có thể hoàn thiện và kết thúc vụ bồi thường một cách nhanh chóng và đơn giản nhất.

AIM Control (AIM Group®)  nhận cung cấp dịch vụ GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM theo yêu cầu của khách hàng như sau:

Người đang nắm đơn bảo hiểm (mua bảo hiểm)

Chủ tàu vận chuyển

Công ty Logistic & Forwarder

Đơn vị quản lý nhà nước

Các công ty bảo hiểm và người môi giới bảo hiểm

Công ty Xuất nhập khẩu hàng hóa

Giám định viên của Công ty Cổ Phần Tập Đoàn Giám Định Nông Sản Công Nghiệp Hàng Hải (AIM Control (AIM Group®) ) về GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM:

+ Có trình độ đại học phù hợp với yêu cầu của lĩnh vực giám định;

+ Có chứng chỉ chuyên môn về lĩnh vực giám định theo pháp luật quy định và có chứng chỉ chuyên môn;

+ Có ít nhất 20 đến 50 năm công tác trong lĩnh vực giám định hàng hoá, dịch vụ.

AIM Group Giám định tổn thất bảo hiểm gồm hoạt động xác định hiện trạng, mẫu hàng hóa, phân tích tại lab., nguyên nhân, mức độ tổn thất, tính toán phân bổ trách nhiệm bồi thường tổn thất làm cơ sở giải quyết bồi thường bảo hiểm.

AIM Control (AIM Group®)  trực tiếp thực hiện hoạt động tính toán bảo hiểm còn phải đáp ứng tiêu chuẩn về tuân thủ pháp luật, đạo đức, trình độ chuyên môn, kinh nghiệm về hành nghề tính toán bảo hiểm, tư cách thành viên của Hội các nhà tính toán bảo hiểm quốc tế.

Bạn đang quan tâm đến “QUY TRÌNH GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM” thì hãy liên hệ qua số điện thoại 0903 615 612 hoặc hotline +84888889879 để được hỗ trợ tư vấn sớm nhất.

 

Liên hệ

+84903615612